BusimyRegla 50/30/20: cómo repartir tu sueldo
La regla 50/30/20 propone repartir el ingreso neto en tres partes: 50 % para necesidades (vivienda, comida, servicios, transporte), 30 % para gustos (salidas, ropa, viajes, suscripciones) y 20 % para ahorro o pagar deudas. Es un punto de partida simple para armar un presupuesto, no una ley: con alquileres altos casi siempre hay que adaptarla.
Las tres partes
- 50 % necesidades: lo que pagarías sí o sí. Alquiler o cuota, expensas, servicios, supermercado, transporte, prepaga, cuotas mínimas.
- 30 % gustos: lo que elegís. Comer afuera, salidas, ropa más allá de lo básico, viajes, suscripciones.
- 20 % ahorro: fondo de emergencia, inversiones, o adelantar deudas.
Un ejemplo con números
Con un ingreso neto de $2.000.000 por mes: $1.000.000 para necesidades, $600.000 para gustos y $400.000 para ahorrar.
Si solo el alquiler y las expensas ya son $800.000, las necesidades no van a entrar en el 50 %. Ahí la regla se ajusta: por ejemplo 60/25/15, y se vuelve a 50/30/20 cuando el ingreso crece.
Cómo aplicarla en la práctica
- Calculá tu ingreso neto mensual (lo que de verdad entra).
- Separá el ahorro apenas cobrás, no a fin de mes.
- Anotá los gastos de un mes y clasificalos en necesidades y gustos.
- Compará con los porcentajes y ajustá donde se pasa.
Cómo lo hace Busimy
En Busimy armás presupuestos por categoría y metas de ahorro como porcentaje de lo que te entra. Métricas te muestra cuánto se va en cada categoría y cuánto ahorraste de verdad cada mes.
La regla con números: tres sueldos
| Sueldo neto | Necesidades (50 %) | Gustos (30 %) | Ahorro (20 %) |
|---|---|---|---|
| $800.000 | $400.000 | $240.000 | $160.000 |
| $1.500.000 | $750.000 | $450.000 | $300.000 |
| $3.000.000 | $1.500.000 | $900.000 | $600.000 |
De dónde sale
La regla la popularizaron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro "All Your Worth" (2005). La idea no es que los porcentajes sean exactos, sino tener un punto de partida simple para saber si el sueldo está bien repartido.
Cuando el alquiler se lleva más de la mitad
En muchas ciudades el alquiler solo ya se come el 40 % del sueldo, y con servicios y súper las necesidades pasan el 60 %. En ese caso no hay que abandonar la regla, hay que adaptarla: 60/25/15 o 70/20/10 siguen siendo un plan, siempre que el ahorro no sea cero.
Con inflación alta conviene revisarla cada pocos meses: si el sueldo se ajusta tarde, los porcentajes se desarman solos aunque gastes lo mismo.
Preguntas frecuentes
- ¿Las cuotas de la tarjeta son necesidad o gusto?
- Depende de qué compraste, pero ya están comprometidas: contalas dentro de necesidades para no gastar dos veces la misma plata.
- ¿Y si no me alcanza para ahorrar el 20 %?
- Empezá con lo que puedas, aunque sea 5 %. Lo importante es que sea automático y que lo vayas subiendo.
- ¿Sirve para parejas?
- Sí: se aplica al ingreso de la casa, y lo personal de cada uno sale de su parte de gustos.
- ¿La regla 50/30/20 se aplica al bruto o al neto?
- Al neto: lo que efectivamente cobrás después de impuestos y aportes.