BusimyFondo de emergencia: cuánto ahorrar y dónde tenerlo
Un fondo de emergencia es plata guardada solo para imprevistos: perder el trabajo, una enfermedad, un arreglo urgente. Se recomienda tener entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales, en un lugar donde la puedas sacar enseguida y que no pierda valor. Se arma de a poco, ahorrando todos los meses un monto fijo antes de gastar.
Cuánto tener
La cuenta se hace con los gastos esenciales, no con todo lo que gastás: alquiler o cuota de la casa, expensas, servicios, comida, transporte, prepaga, colegio. Lo que seguirías pagando aunque no entrara plata.
Con un trabajo estable y dos sueldos en la casa, 3 meses suele alcanzar. Si trabajás por tu cuenta, tenés ingresos variables o sos el único ingreso, mejor apuntar a 6.
Un ejemplo con números
Los gastos esenciales de una casa son $1.200.000 por mes. El fondo debería estar entre $3.600.000 (3 meses) y $7.200.000 (6 meses).
Ahorrando $200.000 por mes, llegan a los 3 meses en 18 meses. Parece mucho, pero desde el primer mes ya tienen un colchón que antes no tenían.
Dónde guardarlo
- Que se pueda sacar en el día: una cuenta remunerada o un fondo de liquidez inmediata (money market).
- Que no pierda contra la inflación: si tu moneda se devalúa seguido, tené una parte en una moneda más estable.
- Separado de la plata del día a día, para no gastarlo sin darte cuenta.
- No en inversiones que pueden bajar justo cuando lo necesitás (acciones, cripto).
Cuándo usarlo (y cuándo no)
Sí: quedarte sin ingresos, una urgencia de salud, un arreglo que no puede esperar. No: vacaciones, un cambio de celular o una oferta. Si lo usás, la prioridad del mes siguiente es reponerlo.
Cómo lo hace Busimy
En Busimy podés tener una billetera para el fondo y ponerte una meta de ahorro mensual en Presupuestos. Ves cuánto llevás y, en Métricas, cuánto gastás de verdad en lo esencial para saber cuánto necesitás.
Dónde tenerlo: opciones comparadas
| Opción | Disponibilidad | Le gana a la inflación | Riesgo |
|---|---|---|---|
| Cuenta remunerada | En el momento | A veces | Bajo |
| Fondo money market (FCI) | En el momento o en un día | A veces | Bajo |
| Plazo fijo | Al vencimiento | Depende de la tasa | Bajo |
| Dólares en efectivo o en cuenta | En el momento | No rinde, pero protege de la devaluación | Bajo, salvo por la cotización |
| Acciones o cripto | En el momento, pero el precio varía | Puede | Alto: no sirven como fondo de emergencia |
Cuánto, según tu situación
- Sueldo fijo y estable: 3 meses de gastos fijos.
- Ingresos variables, monotributo o freelance: 6 meses o más.
- Hogar con un solo ingreso o con hijos: más cerca de 6 que de 3.
Preguntas frecuentes
- ¿Primero el fondo de emergencia o invertir?
- Primero el fondo, al menos un par de meses de gastos. Sin él, cualquier imprevisto te obliga a vender inversiones en el peor momento o a endeudarte.
- ¿Y si tengo deudas?
- Armá un fondo chico (un mes de gastos) y después concentrate en las deudas con interés alto, como el saldo de la tarjeta. Con eso resuelto, completá el fondo.
- ¿En pareja es uno solo o uno cada uno?
- Puede ser uno del hogar para los gastos de la casa, y cada uno el suyo para lo personal. Lo importante es que los dos sepan cuánto hay y para qué es.